پوشش های بیمه مسافرتی

سفر کردن چه برای تفریح و چه برای کار تجربه ای هیجان انگیز و خاطره انگیز است. اما در کنار برنامه ریزی برای گشت و گذار رزرو هتل و خرید بلیط باید به فکر اتفاقات غیرمنتظره ای هم بود که ممکن است در طول سفر رخ دهند. بیماری ناگهانی حادثه گم شدن چمدان یا حتی نیاز به بازگشت فوری به کشور می توانند برنامه های شما را مختل کرده و هزینه های سنگینی را به همراه داشته باشند. اینجاست که مفهوم بیمه مسافرتی اهمیت پیدا می کند. بیمه نامه ای که نه تنها آرامش خاطر را برای شما به ارمغان می آورد بلکه در صورت بروز حوادث پیش بینی نشده پشتیبانی مالی و خدماتی لازم را فراهم می کند. درک دقیق جزئیات این بیمه نامه به خصوص انواع پوشش هایی که ارائه می دهد برای هر مسافری ضروری است تا بتواند با اطمینان بیشتری قدم در راه سفر بگذارد و در مواجهه با مشکلات احتمالی بداند که چه حقوق و حمایت هایی دارد. آگاهی از این پوشش ها به شما کمک می کند تا بیمه نامه ای متناسب با نیازها و مقصد سفرتان انتخاب کنید و از مزایای آن به نحو احسن بهره مند شوید.

بیمه مسافرتی چیست؟

بیمه مسافرتی در واقع یک قرارداد حمایتی بین مسافر و شرکت بیمه است که برای پوشش دادن ریسک ها و حوادث احتمالی در طول یک سفر خارجی یا حتی داخلی (در برخی موارد خاص و با پوشش های متفاوت) طراحی شده است. هدف اصلی این بیمه نامه جبران خسارت های مالی و ارائه خدمات امدادی در شرایط اضطراری است که ممکن است برای فرد در خارج از کشور محل اقامت دائمش اتفاق بیفتد. این حوادث می توانند شامل بیماری حادثه مشکلات مربوط به پرواز و چمدان یا حتی مسائل حقوقی باشند. با خرید بیمه مسافرتی مسافر در قبال پرداخت مبلغی به نام حق بیمه اطمینان حاصل می کند که در صورت بروز مشکل تحت حمایت قرار خواهد گرفت و هزینه های مرتبط با آن تا سقف تعهدات بیمه نامه پرداخت خواهد شد. این بیمه برای انواع مختلف سفرها از تعطیلات کوتاه مدت گرفته تا سفرهای طولانی مدت تحصیلی یا کاری قابل تهیه است و بسته به مقصد و نوع سفر پوشش های متفاوتی ارائه می دهد. داشتن بیمه مسافرتی در بسیاری از کشورها به ویژه کشورهای حوزه شینگن نه تنها یک توصیه بلکه یک الزام قانونی برای صدور ویزا محسوب می شود و بدون ارائه گواهی بیمه معتبر امکان ورود به این کشورها وجود نخواهد داشت. بنابراین بیمه مسافرتی را می توان سپری حمایتی برای مسافران در برابر نااطمینانی های سفر دانست.

انواع پوشش های اصلی بیمه مسافرتی

بیمه نامه های مسافرتی معمولاً مجموعه ای از پوشش های استاندارد را ارائه می دهند که به عنوان پوشش های اصلی شناخته می شوند و نیازهای اولیه و حیاتی مسافران را در شرایط اضطراری تأمین می کنند. این پوشش ها ستون فقرات هر بیمه نامه مسافرتی را تشکیل می دهند و برای اغلب مسافران ضروری هستند. درک دقیق این پوشش ها به مسافر کمک می کند تا بداند در چه شرایطی می تواند روی کمک شرکت بیمه حساب کند. این پوشش ها شامل هزینه های پزشکی بازگشت درمانی فوت مشکلات مربوط به چمدان و پرواز و مسائل حقوقی اولیه می شوند. جزئیات و سقف تعهدات هر یک از این پوشش ها ممکن است بسته به شرکت بیمه و طرح انتخابی متفاوت باشد اما ماهیت کلی آن ها در اکثر بیمه نامه ها مشابه است. این بخش به بررسی تفصیلی هر یک از این پوشش های کلیدی می پردازد تا مسافران بتوانند با آگاهی کامل نسبت به خدماتی که در قبال حق بیمه خود دریافت می کنند تصمیم گیری کنند و در صورت بروز هرگونه مشکل در طول سفر از حقوق خود مطلع باشند. این پوشش ها برای مقابله با رایج ترین و پرهزینه ترین مشکلاتی که ممکن است یک مسافر با آن ها روبرو شود طراحی شده اند و اطمینان از وجود آن ها در بیمه نامه انتخابی اهمیت بالایی دارد.

پوشش هزینه های پزشکی و درمانی

یکی از مهم ترین و حیاتی ترین پوشش ها در بیمه مسافرتی پوشش هزینه های پزشکی و درمانی است. در طول سفر به خصوص در کشورهای خارجی ممکن است به دلیل بیماری ناگهانی مسمومیت یا حادثه نیاز به مراجعه به پزشک بستری شدن در بیمارستان یا حتی عمل جراحی پیدا کنید. هزینه های درمانی در بسیاری از کشورها به خصوص کشورهای توسعه یافته بسیار بالا است و می تواند بار مالی سنگینی را بر دوش مسافر تحمیل کند. این پوشش بیمه هزینه های مربوط به ویزیت پزشک خرید داروهای تجویز شده آزمایشات عکس برداری ها هزینه های بیمارستانی و در صورت لزوم جراحی های اورژانسی را تا سقف مشخص شده در بیمه نامه جبران می کند. سقف این پوشش یکی از مهم ترین فاکتورهایی است که باید هنگام خرید بیمه مسافرتی به آن توجه کرد به خصوص اگر به کشوری سفر می کنید که هزینه های درمانی بالایی دارد. برخی بیمه نامه ها سقف پوشش پایین تری دارند که ممکن است برای درمان های جدی کافی نباشد. همچنین این پوشش معمولاً شامل هزینه های دندانپزشکی اورژانسی نیز می شود اما فقط در صورتی که درد شدید و ناگهانی باشد و نیاز به مداخله فوری برای تسکین درد وجود داشته باشد نه برای درمان های زیبایی یا پیشگیرانه. پیش از سفر حتماً شرایط و محدودیت های این پوشش را در بیمه نامه خود به دقت مطالعه کنید.

پوشش جابجایی یا بازگرداندن پزشکی

پوشش جابجایی یا بازگرداندن پزشکی یکی دیگر از پوشش های حیاتی در بیمه مسافرتی است که در شرایط بسیار جدی مورد استفاده قرار می گیرد. اگر در طول سفر دچار بیماری یا حادثه ای شوید که نیاز به درمان تخصصی داشته باشید و امکانات درمانی لازم در محل فعلی شما فراهم نباشد یا اگر وضعیت پزشکی شما به گونه ای باشد که نیاز به بازگشت فوری به کشور مبدأ برای ادامه درمان داشته باشید این پوشش به کمک شما می آید. شرکت بیمه در این شرایط هزینه های مربوط به انتقال شما به یک مرکز درمانی مجهزتر در کشور مقصد یا بازگرداندن شما به کشور خودتان را تقبل می کند. این انتقال می تواند با آمبولانس هواپیمای آمبولانس (Air Ambulance) یا پروازهای تجاری همراه با تیم پزشکی انجام شود که هزینه های بسیار بالایی دارند. تصمیم گیری در مورد لزوم جابجایی یا بازگشت پزشکی معمولاً توسط تیم پزشکی معتمد شرکت بیمه و با مشورت پزشکان معالج شما در کشور مقصد صورت می گیرد. این پوشش اطمینان می دهد که در صورت بروز شرایط بحرانی پزشکی شما به بهترین نحو ممکن مدیریت شده و در صورت لزوم به محلی منتقل خواهید شد که بتوانید درمان مناسب را دریافت کنید. سقف تعهدات این پوشش نیز بسیار مهم است زیرا هزینه های انتقال پزشکی به خصوص با هواپیمای آمبولانس می تواند به ده ها هزار دلار برسد.

پوشش فوت و بازگرداندن جسد

هرچند ناگوار اما یکی از پوشش های اصلی و ضروری در بیمه مسافرتی پوشش مربوط به فوت مسافر در طول سفر است. در صورت فوت فرد بیمه شده در خارج از کشور این پوشش هزینه های مرتبط با تشریفات قانونی و اداری لازم در کشور مقصد تهیه تابوت استاندارد برای حمل بین المللی و بازگرداندن جسد به کشور مبدأ را تقبل می کند. فرآیند بازگرداندن جسد از یک کشور خارجی بسیار پیچیده زمان بر و پرهزینه است و نیاز به هماهنگی های بین المللی با سفارتخانه ها و مقامات محلی دارد. بدون این پوشش بیمه ای خانواده فرد متوفی باید شخصاً متحمل تمامی این هزینه ها شوند و فرآیندهای اداری را پیگیری کنند که در شرایط سوگواری بسیار دشوار خواهد بود. سقف تعهدات این پوشش معمولاً برای پوشش هزینه های استاندارد بازگرداندن جسد کافی است اما جزئیات آن باید در بیمه نامه بررسی شود. این پوشش در واقع حمایتی برای بازماندگان فرد بیمه شده است تا در آن شرایط سخت دغدغه کمتری از نظر مالی و اجرایی برای بازگرداندن پیکر عزیزشان به خانه داشته باشند. برخی بیمه نامه ها ممکن است به جای بازگرداندن جسد هزینه دفن در کشور مقصد را نیز تا سقف مشخصی پوشش دهند اما اولویت اصلی معمولاً بازگرداندن است.

پوشش سرقت یا مفقود شدن چمدان

یکی از نگرانی های رایج مسافران به خصوص در سفرهای هوایی مشکلات مربوط به چمدان است. پوشش سرقت یا مفقود شدن چمدان در بیمه مسافرتی برای جبران خسارت ناشی از دست دادن یا آسیب دیدن وسایل شخصی مسافر که در چمدان های او قرار داشته اند طراحی شده است. اگر چمدان شما در طول سفر مثلاً در فرودگاه هتل یا در حین حمل و نقل عمومی دزدیده شود یا به کلی مفقود گردد شرکت بیمه خسارت مربوط به وسایل داخل آن را تا سقف مشخص شده در بیمه نامه جبران می کند. این پوشش معمولاً شامل وسایل شخصی مانند لباس کفش لوازم بهداشتی و برخی اقلام دیگر می شود. با این حال معمولاً محدودیت هایی برای اقلام با ارزش بالا مانند جواهرات پول نقد وسایل الکترونیکی گران قیمت (مانند لپ تاپ یا دوربین حرفه ای) و مدارک مهم وجود دارد و این اقلام یا تحت پوشش نیستند یا سقف جبران خسارت برای آن ها بسیار پایین است. برای استفاده از این پوشش معمولاً لازم است که سرقت یا مفقودی بلافاصله به پلیس محلی یا مسئولان مربوطه (مانند مسئولان فرودگاه یا هتل) گزارش شده و صورتجلسه یا گواهی مربوطه دریافت شود. سقف جبران خسارت برای هر قلم و مجموعاً برای کل چمدان در بیمه نامه مشخص شده و معمولاً بر اساس ارزش واقعی وسایل و با کسر فرانشیز محاسبه می شود.

پوشش تاخیر در ورود چمدان

علاوه بر مفقودی کامل تاخیر در رسیدن چمدان نیز یکی از مشکلات رایج در سفر هوایی است که می تواند برنامه های مسافر را مختل کند. پوشش تاخیر در ورود چمدان برای جبران هزینه های ضروری مسافر در زمانی که چمدان او با تأخیر به مقصد می رسد ارائه می شود. اگر چمدان شما پس از رسیدن به مقصد با تأخیر قابل توجهی (معمولاً بیش از چند ساعت مثلاً 6 تا 12 ساعت بسته به شرایط بیمه نامه) به دستتان برسد شرکت بیمه مبلغی را برای خرید لوازم ضروری و اولیه مانند لباس زیر مسواک خمیردندان و سایر اقلام بهداشتی مورد نیاز روزهای اول سفر به شما پرداخت می کند. هدف از این پوشش کمک به مسافر برای گذراندن روزهای اولیه سفر بدون دسترسی به وسایل شخصی است. مبلغ پرداختی برای این پوشش معمولاً محدود است و فقط برای خرید اقلام ضروری است نه خرید لباس های گران قیمت یا اقلام غیرضروری. برای استفاده از این پوشش لازم است که تأخیر در ورود چمدان توسط شرکت هواپیمایی تأیید شده و گواهی مربوطه (مانند PIR – Property Irregularity Report) دریافت شود. همچنین معمولاً یک دوره انتظار (مثلاً 6 یا 12 ساعت) قبل از فعال شدن این پوشش وجود دارد. این پوشش به مسافران کمک می کند تا در صورت بروز مشکل در تحویل چمدان دچار سردرگمی نشوند و بتوانند نیازهای اولیه خود را تأمین کنند.

پوشش سرقت مدارک سفر

مدارک سفر مانند پاسپورت ویزا بلیط هواپیما و سایر اسناد شناسایی از مهم ترین چیزهایی هستند که هر مسافر باید از آن ها محافظت کند. مفقود شدن یا سرقت این مدارک در طول سفر می تواند مشکلات جدی ایجاد کرده و فرآیند بازگشت به کشور یا ادامه سفر را بسیار دشوار کند. پوشش سرقت مدارک سفر در بیمه مسافرتی برای کمک به مسافر در مواجهه با این مشکل طراحی شده است. اگر مدارک اصلی سفر شما به سرقت برود یا مفقود شود شرکت بیمه هزینه های مربوط به تهیه المثنی این مدارک را تا سقف مشخص شده تقبل می کند. این هزینه ها می تواند شامل هزینه رفت و آمد به سفارت یا کنسولگری کشور خودتان هزینه صدور گذرنامه موقت یا سایر اسناد مورد نیاز برای بازگشت و هزینه های اداری مربوطه باشد. برای استفاده از این پوشش لازم است که سرقت مدارک بلافاصله به پلیس محلی گزارش شده و گواهی یا صورتجلسه پلیس دریافت شود. همچنین مسافر موظف است اقدامات لازم برای جلوگیری از سرقت یا مفقودی مدارک را انجام دهد و سهل انگاری از جانب مسافر ممکن است منجر به عدم پوشش دهی شود. این پوشش به مسافر کمک می کند تا در شرایط استرس زای از دست دادن مدارک با حمایت مالی و راهنمایی شرکت بیمه بتواند فرآیند پیچیده و گاه پرهزینه جایگزینی مدارک را طی کند و هرچه سریع تر به مسیر سفر یا بازگشت خود بازگردد.

پوشش لغو یا تاخیر در سفر

برنامه های سفر گاهی اوقات ممکن است به دلایل غیرمنتظره ای تغییر کنند یا به کلی لغو شوند. پوشش لغو یا تاخیر در سفر در بیمه مسافرتی برای جبران بخشی از هزینه های غیرقابل بازگشت سفر در صورت بروز چنین شرایطی طراحی شده است. اگر سفر شما به دلیل بیماری جدی مسافر یا یکی از اعضای خانواده درجه یک فوت یکی از بستگان نزدیک آسیب جدی به محل اقامت اصلی مسافر (مانند آتش سوزی یا سیل) یا سایر دلایل موجه و غیرقابل پیش بینی که در بیمه نامه ذکر شده اند لغو شود این پوشش هزینه هایی که از قبل برای سفر پرداخت کرده اید و قابل استرداد نیستند (مانند بخشی از هزینه بلیط هواپیما رزرو هتل یا تور) را تا سقف مشخص شده جبران می کند. همچنین اگر پرواز شما با تأخیر قابل توجهی (معمولاً بیش از چند ساعت) انجام شود این پوشش می تواند هزینه های اضافی ناشی از این تأخیر مانند هزینه اقامت در هتل غذا و نوشیدنی یا هزینه های حمل و نقل را تا سقف روزانه و مجموع مشخص شده پرداخت کند. برای استفاده از این پوشش لازم است که دلیل لغو یا تأخیر موجه بوده و مستندات لازم (مانند گواهی پزشکی گواهی فوت یا تأییدیه شرکت هواپیمایی مبنی بر تأخیر) ارائه شود. این پوشش به مسافران کمک می کند تا در صورت بروز مشکلات پیش بینی نشده که منجر به تغییر در برنامه سفر آن ها می شود از نظر مالی متضرر نشوند.

پوشش هزینه های حقوقی

در طول سفر در یک کشور خارجی ممکن است ناخواسته درگیر مسائل حقوقی شوید. این مسائل می تواند شامل تصادفات رانندگی درگیری های جزئی یا حتی نیاز به مشاوره حقوقی در مورد مسائل پیش آمده باشد. پوشش هزینه های حقوقی در بیمه مسافرتی برای ارائه حمایت مالی و حقوقی به مسافر در چنین شرایطی طراحی شده است. اگر در طول سفر نیاز به دریافت مشاوره حقوقی پیدا کنید یا درگیر یک پرونده قضایی شوید این پوشش می تواند هزینه های مربوط به استخدام وکیل و سایر مخارج قانونی را تا سقف مشخص شده در بیمه نامه جبران کند. این پوشش معمولاً برای جرایم عمدی یا اقداماتی که خلاف قوانین کشور مقصد باشند اعمال نمی شود و فقط شامل مسائلی است که ناخواسته یا به دلیل حوادث پیش آمده رخ می دهند. همچنین سقف این پوشش معمولاً نسبت به پوشش های پزشکی پایین تر است و بیشتر برای پوشش هزینه های اولیه مشاوره یا دفاع در پرونده های جزئی در نظر گرفته شده است. در صورت بروز چنین شرایطی مهم است که بلافاصله با مرکز امداد شرکت بیمه تماس گرفته و از راهنمایی آن ها برای انتخاب وکیل یا انجام اقدامات قانونی لازم استفاده کنید. این پوشش اطمینان می دهد که در صورت نیاز به حمایت حقوقی در یک محیط ناآشنا تنها نخواهید بود و از کمک های لازم برخوردار خواهید شد.

پوشش حوادث شخصی

پوشش حوادث شخصی در بیمه مسافرتی نوعی پوشش تکمیلی است که در صورت بروز حادثه ای که منجر به فوت یا نقص عضو دائم مسافر در طول سفر شود غرامت مالی پرداخت می کند. این پوشش مستقل از سایر پوشش ها مانند هزینه های پزشکی است و مبلغ مشخصی را به مسافر (در صورت نقص عضو) یا به ذینفعان او (در صورت فوت) پرداخت می کند. میزان غرامت پرداختی برای نقص عضو بستگی به شدت و نوع نقص عضو دارد و معمولاً بر اساس جدولی که در بیمه نامه مشخص شده است محاسبه می شود. در صورت فوت ناشی از حادثه نیز مبلغ مقطوعی به بازماندگان پرداخت می گردد. این پوشش در واقع نوعی بیمه عمر و حادثه برای مدت زمان سفر است و هدف آن ارائه حمایت مالی به مسافر یا خانواده او در صورت بروز حوادث ناگوار و غیرمنتظره است. سقف این پوشش نیز در بیمه نامه مشخص شده و می تواند بسته به طرح انتخابی متفاوت باشد. مهم است توجه داشت که این پوشش فقط حوادث را پوشش می دهد نه بیماری های طبیعی یا بیماری های زمینه ای را. همچنین معمولاً فعالیت های پرخطر مانند ورزش های سنگین یا فعالیت های تفریحی خطرناک ممکن است از شمول این پوشش خارج باشند مگر اینکه پوشش های اضافی مربوط به فعالیت های ورزشی خریداری شده باشد.

پوشش های اضافی یا اختیاری بیمه مسافرتی

علاوه بر پوشش های اصلی که در اکثر بیمه نامه های مسافرتی استاندارد ارائه می شوند شرکت های بیمه معمولاً مجموعه ای از پوشش های اضافی یا اختیاری را نیز ارائه می دهند که مسافر می تواند بر اساس نیازها و نوع سفر خود آن ها را به بیمه نامه اصلی اضافه کند. این پوشش ها برای موقعیت ها یا فعالیت های خاصی طراحی شده اند که ممکن است تحت پوشش های اصلی قرار نگیرند یا نیاز به سقف تعهدات بالاتری داشته باشند. انتخاب پوشش های اختیاری به مسافر این امکان را می دهد که بیمه نامه خود را متناسب با ریسک های خاص سفرش سفارشی سازی کند. به عنوان مثال اگر قصد انجام ورزش های زمستانی یا فعالیت های ماجراجویانه را دارید یا اگر نگران مسئولیت های مالی در قبال آسیب رساندن به دیگران یا اموال آن ها در طول سفر هستید می توانید پوشش های مرتبط با این موارد را به بیمه نامه خود اضافه کنید. اضافه کردن پوشش های اختیاری معمولاً مستلزم پرداخت حق بیمه اضافی است اما می تواند آرامش خاطر بیشتری را برای مسافر فراهم کرده و او را در برابر ریسک های خاص محافظت کند. در نظر گرفتن نوع فعالیت ها مقصد سفر و وسایل با ارزشی که همراه دارید به شما کمک می کند تا تصمیم بگیرید که کدام یک از پوشش های اضافی برای شما ضروری هستند و ارزش پرداخت هزینه بیشتر را دارند.

پوشش ورزشی و فعالیت های تفریحی

اگر سفر شما شامل انجام فعالیت های ورزشی خاص یا تفریحات ماجراجویانه مانند اسکی اسنوبورد غواصی کوهنوردی بانجی جامپینگ یا حتی ورزش های تیمی سازمان یافته باشد ممکن است نیاز به اضافه کردن پوشش ورزشی و فعالیت های تفریحی به بیمه نامه مسافرتی خود داشته باشید. پوشش های اصلی بیمه مسافرتی معمولاً حوادث ناشی از این نوع فعالیت ها را تحت پوشش قرار نمی دهند زیرا ریسک بروز حادثه در آن ها بالاتر است. پوشش ورزشی هزینه های پزشکی و درمانی ناشی از آسیب دیدگی در حین انجام فعالیت های ورزشی مشخص شده در بیمه نامه را پوشش می دهد. همچنین ممکن است شامل پوشش خسارت یا مفقودی تجهیزات ورزشی شخصی شما نیز باشد. شرایط و محدودیت های این پوشش بسته به نوع ورزش و شرکت بیمه متفاوت است. برخی ورزش ها ممکن است نیاز به پوشش های تخصصی تر داشته باشند یا اصلاً قابل بیمه کردن نباشند. قبل از خرید این پوشش حتماً لیست فعالیت های ورزشی که تحت پوشش قرار می گیرند را به دقت بررسی کنید و اطمینان حاصل کنید که فعالیت های مورد نظر شما در لیست پوشش قرار دارند. عدم خرید این پوشش در صورت انجام فعالیت های پرخطر می تواند منجر به عدم پوشش دهی هزینه های درمانی سنگین در صورت بروز حادثه شود حتی اگر پوشش هزینه های پزشکی اصلی را داشته باشید.

پوشش مسئولیت مدنی در سفر

پوشش مسئولیت مدنی در سفر یکی دیگر از پوشش های اختیاری مهمی است که می تواند در شرایط خاص بسیار مفید باشد. این پوشش برای جبران خساراتی طراحی شده است که شما به صورت ناخواسته و غیرعمدی در طول سفر به شخص ثالث (فردی غیر از خودتان) یا اموال او وارد می کنید. به عنوان مثال اگر در هتل به اشتباه باعث آتش سوزی کوچکی شوید یا اگر در حین راه رفتن باعث افتادن و شکستن وسیله با ارزشی در یک فروشگاه شوید یا حتی اگر در یک تصادف جزئی رانندگی در کشور خارجی مقصر شناخته شوید این پوشش می تواند هزینه های مربوط به جبران این خسارات را تا سقف مشخص شده پرداخت کند. قوانین مربوط به مسئولیت مدنی در کشورهای مختلف متفاوت است و ممکن است در برخی کشورها حتی برای خسارات جزئی نیز متحمل هزینه های سنگینی شوید. این پوشش به شما اطمینان می دهد که در صورت بروز چنین حوادثی شرکت بیمه از نظر مالی از شما حمایت خواهد کرد و هزینه های مربوط به جبران خسارت را پرداخت خواهد کرد. سقف این پوشش نیز در بیمه نامه مشخص شده و باید متناسب با ریسک های احتمالی در مقصد سفر شما انتخاب شود. این پوشش برای افرادی که در طول سفر فعالیت هایی انجام می دهند که ممکن است ریسک آسیب رساندن به دیگران یا اموال آن ها را افزایش دهد مانند اجاره اتومبیل یا شرکت در فعالیت های خاص توصیه می شود.

استثنائات و موارد عدم پوشش بیمه مسافرتی

مانند هر بیمه نامه دیگری بیمه مسافرتی نیز دارای استثنائات و مواردی است که تحت پوشش قرار نمی گیرند. آگاهی از این استثنائات برای جلوگیری از هرگونه سوءتفاهم در زمان نیاز به استفاده از بیمه بسیار مهم است. برخی از رایج ترین موارد عدم پوشش در بیمه مسافرتی شامل موارد زیر می شوند: بیماری های زمینه ای که مسافر از قبل به آن ها مبتلا بوده است (مگر اینکه پوشش اضافی برای این بیماری ها خریداری شده باشد) درمان های زیبایی یا اختیاری بارداری و زایمان (مگر در شرایط اورژانسی خاص و تا هفته مشخصی از بارداری) صدمات ناشی از شرکت در فعالیت های ورزشی پرخطر (مگر با پوشش اضافی) آسیب دیدگی ناشی از مصرف الکل یا مواد مخدر جنگ شورش و ناآرامی های داخلی بلایای طبیعی خاص (مانند زلزله یا سونامی در برخی طرح ها) خودکشی یا اقدام به خودکشی سهل انگاری عمدی مسافر و سفرهایی که با هدف درمان انجام می شوند. همچنین معمولاً خسارات ناشی از سرقت یا مفقودی اقلام با ارزش بالا مانند پول نقد جواهرات گران قیمت و وسایل الکترونیکی تحت پوشش کامل قرار نمی گیرند یا سقف پوشش بسیار پایینی دارند. مطالعه دقیق بخش استثنائات بیمه نامه قبل از خرید به شما کمک می کند تا با محدودیت های بیمه نامه خود آشنا شوید و انتظارات واقع بینانه ای از آن داشته باشید. اگر در مورد پوشش دهی مورد خاصی شک دارید بهتر است قبل از خرید با شرکت بیمه یا نماینده آن مشورت کنید.

اهمیت و دلایل خرید بیمه مسافرتی

خرید بیمه مسافرتی اغلب به عنوان یک هزینه اضافی در نظر گرفته می شود اما در واقع یک سرمایه گذاری ضروری برای اطمینان از آرامش و امنیت در طول سفر است. دلایل متعددی برای اهمیت داشتن بیمه مسافرتی وجود دارد. اول از همه هزینه های پزشکی در بسیاری از کشورها فوق العاده بالا است و یک بیماری یا حادثه ساده می تواند منجر به صورتحساب های درمانی ده ها یا صدها هزار دلاری شود که پرداخت آن برای اکثر افراد غیرممکن است. بیمه مسافرتی بار مالی این هزینه ها را بر عهده می گیرد. دوم بیمه مسافرتی فقط شامل هزینه های پزشکی نیست؛ بلکه پوشش هایی مانند جبران خسارت مفقودی چمدان تاخیر پرواز یا لغو سفر را نیز ارائه می دهد که می توانند از نظر مالی به مسافر کمک کنند. سوم در برخی کشورها به خصوص در اروپا داشتن بیمه مسافرتی برای ورود یک الزام قانونی است و بدون آن اصلاً اجازه سفر نخواهید داشت. چهارم خدمات امداد و پشتیبانی شرکت بیمه در طول سفر به خصوص در شرایط اضطراری بسیار ارزشمند است. این خدمات شامل راهنمایی برای یافتن نزدیک ترین مرکز درمانی هماهنگی برای بازگشت درمانی یا ارائه مشاوره حقوقی می شود. پنجم داشتن بیمه مسافرتی به شما آرامش خاطر می دهد تا بتوانید از سفرتان لذت ببرید بدون اینکه نگران اتفاقات ناگوار و هزینه های ناشی از آن ها باشید. در نهایت هزینه خرید بیمه مسافرتی در مقایسه با هزینه های احتمالی که ممکن است در صورت بروز مشکل متحمل شوید بسیار ناچیز است و ریسک مالی شما را به حداقل می رساند.

نحوه استفاده از پوشش های بیمه مسافرتی

دانستن نحوه استفاده از پوشش های بیمه مسافرتی در زمان بروز مشکل به اندازه خرید آن اهمیت دارد. اولین و مهم ترین قدم در صورت بروز هرگونه حادثه یا بیماری در طول سفر تماس با مرکز امداد شبانه روزی شرکت بیمه است. شماره تماس این مرکز معمولاً در بیمه نامه شما قید شده است و کارشناسان آن به زبان های مختلف از جمله فارسی آماده پاسخگویی و ارائه راهنمایی هستند. مرکز امداد شما را در مورد اقدامات لازم مانند مراجعه به پزشک یا بیمارستان طرف قرارداد راهنمایی می کند و هماهنگی های لازم را انجام می دهد. در موارد اورژانسی که نیاز به اقدام فوری وجود دارد و امکان تماس با مرکز امداد نیست شما می توانید خودتان اقدام کرده و سپس با ارائه مدارک و فاکتورهای مربوطه درخواست جبران خسارت (Claim) را به شرکت بیمه ارائه دهید. برای دریافت خسارت معمولاً نیاز به ارائه مدارکی مانند اصل بیمه نامه کپی پاسپورت و ویزا گزارش پلیس (در صورت سرقت یا حادثه) گواهی پزشک و فاکتورهای هزینه های درمانی یا سایر هزینه های مرتبط دارید. هرچه مدارک شما کامل تر و مستندتر باشد فرآیند بررسی و پرداخت خسارت سریع تر انجام خواهد شد. مهم است که تمامی مدارک مربوط به هزینه ها و اتفاقات را در طول سفر جمع آوری و نگهداری کنید. همچنین به محدودیت های زمانی برای اعلام خسارت به شرکت بیمه توجه کنید زیرا معمولاً برای ارائه درخواست خسارت یک مهلت مشخص وجود دارد. درک این فرآیندها به شما کمک می کند تا در زمان نیاز به راحتی و با اطمینان از بیمه نامه خود استفاده کنید.

انتخاب بهترین پوشش بیمه مسافرتی

انتخاب بهترین پوشش بیمه مسافرتی به عوامل متعددی بستگی دارد و یک بیمه نامه واحد برای همه افراد و همه سفرها مناسب نیست. اولین قدم بررسی دقیق نیازهای خود و ماهیت سفرتان است. مقصد سفر شما کجاست؟ آیا به کشوری سفر می کنید که هزینه های درمانی در آن بالا است؟ آیا برای ورود به کشور مقصد نیاز به بیمه با سقف پوشش مشخصی دارید (مانند کشورهای حوزه شینگن)؟ چه نوع فعالیت هایی در طول سفر انجام خواهید داد؟ آیا قصد انجام ورزش های پرخطر دارید؟ چه میزان وسایل با ارزش همراه خود می برید؟ وضعیت سلامت عمومی شما چگونه است؟ آیا بیماری زمینه ای دارید؟ با پاسخ به این سوالات می توانید میزان ریسک های احتمالی در سفرتان را شناسایی کنید. قدم بعدی مقایسه طرح های مختلف بیمه مسافرتی ارائه شده توسط شرکت های بیمه معتبر است. به سقف پوشش ها به خصوص پوشش هزینه های پزشکی دقت کنید. سقف پوشش باید متناسب با هزینه های درمانی در کشور مقصد شما باشد. شرایط و محدودیت های هر پوشش را به دقت مطالعه کنید و به بخش استثنائات توجه ویژه داشته باشید. هزینه های اضافی برای پوشش های اختیاری مورد نیازتان را بررسی کنید. همچنین خدمات امداد و پشتیبانی شرکت بیمه اعتبار و شهرت شرکت و فرآیند پرداخت خسارت آن را در نظر بگیرید. ارزان ترین بیمه نامه همیشه بهترین نیست. گاهی اوقات پرداخت مبلغ کمی بیشتر برای یک پوشش جامع تر می تواند در شرایط اضطراری تفاوت بزرگی ایجاد کند. در نهایت قبل از نهایی کردن خرید تمامی جزئیات بیمه نامه را مطالعه کرده و در صورت وجود هرگونه سوال یا ابهام با نماینده بیمه مشورت کنید.

مدت اعتبار بیمه مسافرتی چقدر است؟

مدت اعتبار بیمه مسافرتی بر اساس تاریخ های رفت و برگشتی که در بیمه نامه شما قید شده تعیین می شود و معمولاً برای سفرهای کوتاه تا حداکثر یک سال قابل صدور است.

آیا بیماری های زمینه ای تحت پوشش بیمه مسافرتی هستند؟

به طور کلی بیماری های زمینه ای از پوشش بیمه مسافرتی خارج هستند مگر اینکه شرکت بیمه با شرایط خاص و با دریافت حق بیمه اضافی پوشش محدودی برای برخی از آن ها ارائه دهد.

آیا پوشش هزینه های مربوط به کرونا در بیمه مسافرتی وجود دارد؟

بسیاری از بیمه نامه های مسافرتی جدید هزینه های درمانی و قرنطینه ناشی از ابتلا به کرونا در طول سفر را تا سقف مشخصی تحت پوشش قرار می دهند اما باید شرایط آن را در بیمه نامه بررسی کنید.

مراحل دریافت خسارت از بیمه مسافرتی چیست؟

در صورت بروز مشکل ابتدا با مرکز امداد بیمه تماس بگیرید مدارک مربوط به حادثه یا بیماری و هزینه ها را جمع آوری کنید و سپس با ارائه این مدارک به شرکت بیمه درخواست رسمی خسارت را ثبت کنید.

آیا داشتن بیمه مسافرتی برای ورود به برخی کشورها اجباری است؟

بله برای ورود به بسیاری از کشورها به ویژه کشورهای حوزه شینگن داشتن بیمه مسافرتی با سقف پوشش حداقل 30 هزار یورو برای هزینه های پزشکی و بازگشت درمانی اجباری است.